Pénzcentrum • 2010. augusztus 25. 10:32
A belső csalások megelőzéséről és felderítéséről szóló vezetői körlevelet adott ki a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF). Az elmúlt időszakban több szövetkezeti hitelintézetnél derült ki, hogy a belső munkatársak visszaéltek az ügyfelek pénzével vagy fiktív hiteleket vettek fel, az intézményeknek okozott kár százmilliós nagyságrendű - írja a Napi Gazdaság.
Az eddig feltárt csalásoknál több olyan körülmény is felmerült, melyek bizonyos fokú azonosságot mutatnak. A visszaéléseket jellemzően kisméretű, néhány fős kirendeltségeken, vagy egyszemélyes betétgyűjtő pénztárakban sorozatosan (akár egy évtizeden át) követték el.
A betétek és a hitelek is veszélyben voltak
Előfordult, hogy az ügyintéző a betétként befizetett összegeket nem könyvelte le, hanem azzal sajátjaként rendelkezett, vagy az ügyfél aláírását hamisítva a betétet felvette. Az is megesett, hogy fiktív hiteleket vettek fel, amelyek törlesztését más hitelekből vagy betétfeltörésből finanszírozták. Arra is volt példa, hogy a pénztáros az adósok hiteltörlesztéseit nem könyvelte le, hanem saját célra használta fel.
A visszaélések feltárása a legtöbb esetben a véletlennek volt köszönhető. Sokszor egy betegség, vagy egy hosszabb szabadság buktatta le az elkövetőket.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 20 000 000 forintot 20 éves futamidőre már 6,22 százalékos THM-el, havi 143 171 Ft forintos törlesztővel fel lehet venni a K&H Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az UniCredit Banknál 6,42%, a Magnet Banknál 6,76%, az Erste Banknál 6,78%, a CIB Banknál 6,79%, míg a Raiffeisen Banknál pedig 7%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
A felügyelet azt javasolja a takarékoknak, hogy a kötelezően kiküldendő egyenlegértesítőket a szövetkezeti hitelintézetek központilag, illetve közvetlenül küldjék meg az ügyfelek részére. Emellett a belső ellenőrzés erősítése, valamint rendszeres "rajtaütések" jelenthetnek megoldást. A pótolhatatlanság sem mindig a munkaszeretetből fakad, így nem árt a vezetőknek akkor is gyanakodniuk, ha egyes munkatársak több év alatt sem kérnek hosszabb szabadságot, illetve rövid, egy-két napos szabadságuk alatt elzárkóznak a helyettesítéstől.