Pénzcentrum • 2025. február 6. 18:35
A Munkáshitel indulása óta sokakban fogalmazódott meg a kérdés, hogy felhasználható-e önerőként a kamatmentes hitel, és ha igen, hogyan. Megérkezett a válasz. Gyakorlatilag a jegybank a Babavárónál megismert szabályokat várj el a Munkáshitel esetében is.
Frissítette a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a lakáscélú jelzáloghitelek mellé elvárt önerőről szóló vezetői körlevelet. Már leszabályozták azt is, hogy milyen mértékben fogadható el önerőként a Munkáshitel egy lakáscélú jelzáloghite mellé.
Mely esetben szükséges alapvetően vizsgálni a kérdést?
- Ha a lakáshitel bírálatát megelőző 90 napon belül Munkáshitelre szerződést kötött az érdeklődő.
- Ha a lakáshitel jóváhagyását követő 20 napon belül Munkáshitelt igényelne az érdeklődő.
Ezen esetekben a Munkáshitel nem lehet teljes egészében egy lakáshitel mellé önerő. Az MNB elvárása ugyanis az ebben az esetben, hogy a hitelfedezeti ráta vizsgálatot úgy végezzék el a jelzáloghitelnél, hogy a Munkáshitel 25%-át hozzáadják a jelzálogkölcsön összegéhez.
Vagyis a Munkáshitel 75%-a önerőnek minősülhet, míg 25%-a ingatlant terhelő kölcsönnek tekinthető. (Ez a szabály egyébként megegyezik a Babaváró hitelnél már megismert előírásokkal.)
Mit jelent ez egy 50 millió Ft-os lakás megvásárlása esetén?
A Bankmonitor szakértői abból indultak ki, hogy a bank a vételár 70%-ig nyújt lakáscélú jelzáloghitelt. Vagyis alapesetben 35 millió Ft lakáshitel mellé 15 millió Ft önerőre lenne szükség.
JÓL JÖNNE 3 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 3 000 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 64 021 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 10,68%), de nem sokkal marad el ettől az ERSTE Bank (THM 10,83%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Munkáshitel igénylése esetén a teljes 4 millió Ft a vételárra fordítható, melyből 1 millió Ft minősülne a jelzáloghitel bírálata során ingatlant terhelő kölcsönnek. Vagyis legfeljebb 34 millió Ft lakáshitelt kaphatna az igénylő, így a munkáshitelen felül még 12 millió Ft önerőre lenne szükség.
Ha a Munkáshitelt és a Babavárót együttesen venné fel az igénylő, akkor a helyzet némelyest bonyolultabb. A 11 millió Ft Babaváróból 2 750 000 Ft, míg a 4 millió Ft Munkáshitelből 1 millió Ft lenne ingatlant terhelő kölcsön. Vagyis összességében legfeljebb 31 250 000 Ft lakáshitelt kaphatna a vevő, e mellé jönne még a 15 millió Ft támogatott kölcsön (4 millió Ft Munkáshitel és 11 millió Ft Babaváró). Vagyis csupán 3 750 000 Ft tényleges önerő kellene ebben az esetben a lakásvásárláshoz.
Természetesen mindez akkor működhet, ha az igénylő megfelel az adott támogatások feltételeinek, illetve jövedelme is elbírja a kölcsönök törlesztőrészleteit. A Munkáshitel tehát (ahogyan a Babaváró támogatás) akár 100%-ban is önerő lehet, amennyiben a kölcsön felvétele és a lakáshitel igénylése között több, mint 90 nap telik el.