Pénzcentrum • 2014. május 26. 15:04
A Magyar Nemzeti Bank július elsejétől ajánlásban határozza meg a nyugdíjbiztosítások maximális költségeit, ennek köszönhetően csökkenhetnek ezeknek a termékeknek az elvonásai. Az ajánlás szerint biztosítani kell, hogy a megtakarított összeget járadékként vehessük fel, ne csak egy összegben, és biztosítani kell, hogy a megtakarítás időtartamához igazodó befektetéseket lehessen választani.
Júliustól lép életbe a jegybank ajánlása, miszerint a befektetéshez kötött (unit-linked) nyugdíjbiztosítások teljes költség mutatói (TKM) maximális értékben lesznek meghatározva. A 10 éves 4,25, a 15 éves 3,95, míg a 20 éves futamidő esetén 3,5 százaléknál nem lehet magasabb a TKM. Ez azért fontos, mert jelenleg átlagosan 5,21 százalékot tesz ki ez a mutató, míg a másik két nyugdíjcélú termék, az önkéntes nyugdíjpénztár és a nyugdíj-előtakarékossági számla, esetén csupán 1,87, illetve 0,73 százalékot tesznek ki a költségek az MNB számításai szerint.
A Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) jelenleg érvényben lévő ajánlása magasabb szinten van a jegybankinál, viszont a biztosítók egy része ezt sem tartja be, és magasabb költségekkel működik jelenleg. Az MNB szabályozása viszont kötelező érvényű lesz, és megfelelő indoklással is csak 2 százalékponttal lehetnek magasabbak a költségek a szabályozás szerint.
Klikkelj! A luxusnyugdíj létezik! Csak ennyit kell tenned érte
Fontos, hogy ezek a szabályok nem kötelező érvényűek, azonban, ha a biztosítók költségmutatói nem mozdulnak el az irányként megadott számok irányába, akkor a jegybank kezdeményezni fogja ezeknek a számoknak jogszabályi környezetbe helyezését, vagyis kötelező érvényűvé válhatnak.
A másik lényeges pont az ajánlásban, hogy a biztosítóknak elérhetővé kell tenni a járadékszolgáltatást az ügyfelek részére, tehát az ne csak egyben lehessen felvenni a megtakarított pénzt, hanem éves vagy havi járadékként is. A jegybank azt is elvárja, hogy a mögöttes befektetésekkel lefedjék az ügyfelek igényeit, azaz hosszú távon is kifizetődő legyen a megtakarítás az ügyfeleknek.
Az alábbi táblázatból látható, hogy több szolgáltató igen magas költségek mellett nyújtotta ezt a típusú szolgáltatást eddig, ezért a költségek csökkenése várható. A táblázatban mind a három időtávon kiemeltük a legolcsóbb és a legdrágább ajánlatot, azonban nem csak a költség alapján érdemes választani, hanemtöbb összetevőt is figyelembe kell venni ilyen szerződés kötésekor.
JÓL JÖNNE 3 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 3 000 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 64 021 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 10,68%), de nem sokkal marad el ettől az ERSTE Bank (THM 10,83%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Kattints! Kaphatsz sokkal több nyugdíjat is: 30-40 milliód lehet
Most a nyugdíjbiztosítások teljes költségmutatóiban elég nagy eltéréseket tapasztalhatunk Az ajánlások egyik célja, hogy ezek a különbségek csökkenjenek, és minden biztosítónál (aki ilyen terméket kínál) hasonló költségek mellett köthessünk unit-linked típusú nyugdíjbiztosítást.
A július 1-jétől hatályos ajánlás alapelvei:
- A nyugdíjbiztosítások legyenek egyszerűek, átláthatóak, különösen a konstrukció és a költségek tekintetében.
- Az ügyfél az igényeihez ténylegesen igazodó szerződést köthessen.
- A termékfejlesztés során figyelembe vegyék az ügyfelek érdekeit: értékállóak legyenek és ügyfélelőnyt biztosítsanak.
- A szerződési cél meghiúsulásának elsősorban adójogi jogkövetkezményei legyenek, a biztosító abban ne váljon érdekeltté.
- A biztosítók ösztönzési rendszere segítse elő a szerződés hosszú távú fennmaradását és céljának megvalósulását.
- Minél alaposabb, szakszerűbb és az értékesített termékek sajátosságához illeszkedő legyen a tanácsadás.
- Az adózási ösztönző ténylegesen az ügyfél nyugdíjcélú megtakarítását gyarapítsa.