Pénzcentrum • 2025. november 22. 11:04
Friss adatok szerint a 2025-ben nyugdíjmegtakarítást indítók 89%-a nem használja ki teljes mértékben az állami támogatást. Nyugdíjbiztosítás esetén ez azt jelenti, hogy a többség évi 650 ezer forintnál kevesebbet fizet be – így pedig jelentős, könnyen elérhető támogatást hagy az asztalon.
Egészen pontosan mindössze a megtakarítók 10,8%-a fizet be legalább évi 650 ezer forintot, és így teljes mértékben ki is használja az állami támogatást, amelyet SZJA-visszatérítés formájában kaphatnak meg. Fontos, hogy ezt a támogatást az adóbevallásban külön igényelni kell – az állam nem utalja automatikusan.
Ez azt jelenti, hogy a megtakarítók többsége egyszerűen bent hagyja a rendszerben azt a pénzt, ami valójában járna neki. Pedig az állami támogatás lényegében „ingyen pénz”, egyfajta azonnali hozam.
Mennyit tesznek félre átlagosan?
A Bankmonitor segítségével 2025-ben nyugdíjbiztosítást indítók átlagosan évi 389 973 forintot – vagyis havonta nagyjából 32 500 forintot – tesznek félre. Ezzel az összeggel az állami támogatás 60%-át tudják kihasználni, ami az évi 130 ezer forintos keretből körülbelül 78 ezer forint SZJA-visszatérítést jelent.
A medián megtakarítás évi 360 ezer forint, ami havi 30 ezer forintnak felel meg. Ennél a befizetési szintnél a támogatás 55,4%-a vehető igénybe, vagyis évente 72 ezer forint jár vissza.
Vajon Te beletartozol abba a kivételes, pénzügyileg tudatos 10,8%-ba, akik egyetlen forintot sem hagynak veszni?
A Bankmonitor friss adatai szerint a nyugdíj-megtakarítók 88,8%-a hagy pénzt az államkasszában pusztán azzal, hogy nem fizet be eleget a számlájára az adóvisszatérítés maximalizálásához. Ez olyan mintha nem nyúlnának az ingyen pénzért.
Bárhogy is állsz most, érdemes cselekedni:
JÓL JÖNNE 10 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 10 000 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 210 218 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 9,97%), de nem sokkal marad el ettől az UniCredit Bank (THM 10,22%-ot) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
- Ha már van megtakarításod: Ellenőrizd most, mennyi hiányzik még az éves keretből, és pótold, hogy ne maradj le a maximális jóváírásról!
- Ha még nincs megtakarításod: Még nincs késő! Ha most elindítod a nyugdíjmegtakarításodat, a 2025-ös év befizetései után is jogosult leszel az adóvisszatérítésre. Ne maradj ki a tudatos kevesek köréből!
Mit tehetsz te?
Ha most 40 éves vagy, és nagyjából 200 ezer forintos nyugdíjkiegészítést szeretnél magadnak (mai értéken), akkor van egy jó és egy kevésbé jó hírem. A jó hír az, hogy még nem késtél el. A kellemetlenebb az, hogy ehhez tényleg rendszeresen félre kell tenned. Ahhoz, hogy 40 évesen kezdve elérd ezt a 200 ezer forintos plusz nyugdíjat, havonta 91 ezer forintot kellene megtakarítanod.
Ez elsőre soknak tűnhet. A Bankmonitor szakértői 3%-os reálhozammal számoltak, ami valamelyest növelhető, ha magasabb hozamot vársz el, amiért cserébe nagyobb kockázatot is vállalsz – például több részvény van a portfóliódban.
Miért jobb egy nyugdíjmegtakarítás mint egy TBSZ?
Elsősorban azért, mert ugyanúgy adómentes megtakarítás, mint a TBSZ, és a nyugdíjmegtakarítások esetében még állami támogatást, vagyis SZJA-visszatérítést is kaphatsz. A legtöbb megtakarítónak ráadásul szimpatikusabb lehet a nyugdíjmegtakarítás, mert a rendszeres befizetésen felül bármikor lehet plusz összeget elhelyezni. A TBSZ-nél viszont, ha már lejárt a gyűjtőév, újat kell nyitnod, és sokaknak nehéz átlátni egyszerre akár öt külön TBSZ-számlát is.
Tulajdonképpen a különbség nem a befektetésben van, hanem a támogatásban: mindkettő adómentes, mindkettőben olyan befektetéseket választhatsz, amilyeneket szeretnél, de az egyikhez jár állami támogatás, a másikhoz pedig nem.