Pénzcentrum • 2025. november 22. 11:04
Friss adatok szerint a 2025-ben nyugdíjmegtakarítást indítók 89%-a nem használja ki teljes mértékben az állami támogatást. Nyugdíjbiztosítás esetén ez azt jelenti, hogy a többség évi 650 ezer forintnál kevesebbet fizet be – így pedig jelentős, könnyen elérhető támogatást hagy az asztalon.
Egészen pontosan mindössze a megtakarítók 10,8%-a fizet be legalább évi 650 ezer forintot, és így teljes mértékben ki is használja az állami támogatást, amelyet SZJA-visszatérítés formájában kaphatnak meg. Fontos, hogy ezt a támogatást az adóbevallásban külön igényelni kell – az állam nem utalja automatikusan.
Ez azt jelenti, hogy a megtakarítók többsége egyszerűen bent hagyja a rendszerben azt a pénzt, ami valójában járna neki. Pedig az állami támogatás lényegében „ingyen pénz”, egyfajta azonnali hozam.
Mennyit tesznek félre átlagosan?
A Bankmonitor segítségével 2025-ben nyugdíjbiztosítást indítók átlagosan évi 389 973 forintot – vagyis havonta nagyjából 32 500 forintot – tesznek félre. Ezzel az összeggel az állami támogatás 60%-át tudják kihasználni, ami az évi 130 ezer forintos keretből körülbelül 78 ezer forint SZJA-visszatérítést jelent.
A medián megtakarítás évi 360 ezer forint, ami havi 30 ezer forintnak felel meg. Ennél a befizetési szintnél a támogatás 55,4%-a vehető igénybe, vagyis évente 72 ezer forint jár vissza.
Vajon Te beletartozol abba a kivételes, pénzügyileg tudatos 10,8%-ba, akik egyetlen forintot sem hagynak veszni?
A Bankmonitor friss adatai szerint a nyugdíj-megtakarítók 88,8%-a hagy pénzt az államkasszában pusztán azzal, hogy nem fizet be eleget a számlájára az adóvisszatérítés maximalizálásához. Ez olyan mintha nem nyúlnának az ingyen pénzért.
Bárhogy is állsz most, érdemes cselekedni:
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
- Ha már van megtakarításod: Ellenőrizd most, mennyi hiányzik még az éves keretből, és pótold, hogy ne maradj le a maximális jóváírásról!
- Ha még nincs megtakarításod: Még nincs késő! Ha most elindítod a nyugdíjmegtakarításodat, a 2025-ös év befizetései után is jogosult leszel az adóvisszatérítésre. Ne maradj ki a tudatos kevesek köréből!
Mit tehetsz te?
Ha most 40 éves vagy, és nagyjából 200 ezer forintos nyugdíjkiegészítést szeretnél magadnak (mai értéken), akkor van egy jó és egy kevésbé jó hírem. A jó hír az, hogy még nem késtél el. A kellemetlenebb az, hogy ehhez tényleg rendszeresen félre kell tenned. Ahhoz, hogy 40 évesen kezdve elérd ezt a 200 ezer forintos plusz nyugdíjat, havonta 91 ezer forintot kellene megtakarítanod.
Ez elsőre soknak tűnhet. A Bankmonitor szakértői 3%-os reálhozammal számoltak, ami valamelyest növelhető, ha magasabb hozamot vársz el, amiért cserébe nagyobb kockázatot is vállalsz – például több részvény van a portfóliódban.
Miért jobb egy nyugdíjmegtakarítás mint egy TBSZ?
Elsősorban azért, mert ugyanúgy adómentes megtakarítás, mint a TBSZ, és a nyugdíjmegtakarítások esetében még állami támogatást, vagyis SZJA-visszatérítést is kaphatsz. A legtöbb megtakarítónak ráadásul szimpatikusabb lehet a nyugdíjmegtakarítás, mert a rendszeres befizetésen felül bármikor lehet plusz összeget elhelyezni. A TBSZ-nél viszont, ha már lejárt a gyűjtőév, újat kell nyitnod, és sokaknak nehéz átlátni egyszerre akár öt külön TBSZ-számlát is.
Tulajdonképpen a különbség nem a befektetésben van, hanem a támogatásban: mindkettő adómentes, mindkettőben olyan befektetéseket választhatsz, amilyeneket szeretnél, de az egyikhez jár állami támogatás, a másikhoz pedig nem.