Óvatosan az akciós járvány-kölcsönnel: százezreket is bukhatsz, ha rossz helyen veszed fel

Az utóbbi hónapok költségei sok családnak okozhattak nehézséget, hiszen annak ellenére, hogy a külföldi utak a koronavírus miatt legtöbb esetben elmaradtak, a nyári időszak, a kikapcsolódás, a nyaralások az új helyzetben is rendkívül sok pénzt nyeltek el a családi kasszából. Repülő utak és egzotikus tájak nélkül is jelentős összegeket költhettünk el a belföldi utazásokra idén nyáron. Mi is írtunk róla, hogy durván megugrottak az árak a magyar nyaralóhelyeken, így nem sokat spórolhattunk a belföldi utakkal sem.

A vakáció után már az iskolakezdésre kellett félretennie a családoknak és a második hullám elindulásával ismét bizonytalanná váló tanévkezdés a vásárlást sem könnyítette meg. A normál és a digitális oktatásra is készülni kellett, így a füzetek, írószerek, évről évre egyre drágább iskolatáskák és tolltartók mellett, az üzembiztos elektronikai kütyük, számítógépek, tabletek beszerzése és a megbízható internet beüzemelése is szükségesssé vált.

Az ősz és a tél az anyagiakat tekintve egyébként is nehezebb időszaknak számít. Az egyre hűvösebb napokkal közeledik a fűtés szezon is és a rendszerek karbantartása, tűzifa vagy éppen egy új kazán beszerzése rendkívül költséges lehet. Ráadásul az év végi ünnepekre a legtöbb családnál már néhány hónappal korábban elindulnak az előkészületek: a drága ajándékok, ünnepi ételek, dekorációk mind-mind súlyos tételeket jelentenek a családi költségvetést tekintve, amire már jó időben felkészülni.

Ilyenkor sokan fordulnak személyi kölcsönökhöz, hogy ezeket a költségeket külső forrás segítségével finanszírozhassák. A Pénzcentrum kalkulártorával könnyedén kiválaszthatjuk a legmegfelelőbb konstrukciót a kínálatból. Azonban már az elején fontos kiemelni, nagyon nem mindegy, milyen hitelhez nyúlunk, hiszen a személyes pénzügyi preferenciáinkhoz leginkább illeszkedő konstrukcióval rengeteget spórolhatunk.

Mint ismert, a koronavírus-járvány gazdaságra gyakorolt hatásai miatt a kormány 2020. március 19-től maximalizálta a fogyasztási hitelek teljes hiteldíj mutatóját (THM). A rendelet szerint a zálogjoggal nem biztosított fogyasztói hitelek esetén a THM nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat öt százalékponttal növelt mértékét; ami azt jelenti, hogy az idei évben nem lehet több a személyi kölcsönök THM-je, mint 5,75%. (Jelenleg a jegbanki alapkamat ugyan 0,6%, ugyanakkor a THM-plafonra vonatkozó rendelet szerint 2020 első félélvének utolsó jegybanki kamatszintjét, tehát 0,75%-ot kell figyelembe venni.)

Nagyon fontos ugyanakkor körültekintően választani, hiszen a legtöbb bank - élve a hatályos jogszabályok adta lehetőséggel - kizárólag az idei évben biztosítja a kedvezményes kamatot. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a legtöbb banknál a kedvezményes személyi kölcsön kamata 2021-től megváltozik, és az új, jellemzően magasabb kamatszint miatt megugrik a törlesztőrészlet is. A kölcsön felvétel előtt ezért érdemes kalkulálnunk, hogy ne legyen kellemetlen meglepetés az új esztendő. Alábbi, kétféle hitelösszegre készített mintakalkulációnkban mutatjuk, hogyan ugrik meg a törlesztőrészlet bankonként 2021-től, és milyen különbséget indukál ez a teljes visszafizetendő összegben.