Hitelezz TE a banknak! Mennyit adnak érte?

Mit érdemes tudni róla?

Ezek a kötvények az egyes bankok által kibocsátott, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, amelyek az esetek többségében a Budapesti Értéktőzsdén is jegyzett papírok.

A kötvénybefektetésekkel kapcsolatosan érdemes tudni, hogy általánosságban véve kisebb hozamot lehet elérni ezzel a befektetési formával, mint a részvénybefektetésekkel. Melletük szólhat azonban, hogy ezen értékpapírok kockázata alacsonyabb a részvényekhez viszonyítva. A bankbetétekhez képest pedig magasabb hozamot érhetünk el a kötvényekkel.

A kötvényekkel kapcsolatosan is jelentkezik némi kockázat, így például a kamatláb-változás hozhat a konyhánkra, de éppenséggel bukhatunk is miatta. Például amennyiben emelkedik a kamatszint az a mi kötvényünkre negatív hatással bír, mivel emiatt kisebb lesz az értéke. Ezen kívül a kibocsátó bank hitelminősítése is befolyásolhatja az adott kötvény értékét, értelemszerűen egy esetleges leminősítés a mi befektetésünk értékét ronthatja.

Mindenképpen érdemes tudni, hogy hasonlóan a banki betétekhez, a banki kötvényekre is az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által nyújtott betétbiztosítás érvényes.

Az értéktőzsdén is jegyzett kötvények mellett szólhat, hogy a másodpiaci likviditás a tőzsde révén biztosított, vagyis befektetésünket könnyen, és viszonylag olcsón pénzzé tehetjük, mikor arra van szükségünk.

Nem szabad elfeledkeznünk arról, hogy a kifizetett kamat után a Személyi jövedelemadóról szóló törvény rendelkezései alapján 20 százalékos kamatadót vagyunk kötelesek fizetni. Az adó bevallásával, illetve kifizetésével nekünk nem kell törődni, ugyanis azt automatikusan levonja a kifizető.

Miből válogathatunk?

Hogy mi alapján tudjuk összehasonlítani az egyes kötvények hozamát? Természetesen erre igen megfelelő maga a bank által kínált kamatláb, azonban van egy kifejezetten erre a célra létrehozott mutató is. Ez az Egységesített Értékpapír Hozam Mutató (EHM), melynek kötelező két tizedesjegy pontossággal a közzététele azon értékpapírok esetében, amelyeknél a még hátralévő futamidőre a kamat a kibocsátó által megállapításra került.

Körbenéztünk az egyes bankok honlapján, hol, milyen ajánlattal találkozhatunk. Táblázatunkban a fix kamatozású, az egyes banki honlapokon elérhető kötvényajánlatok szerepelnek.

Ha valakinek megjött az étvágya valamelyik kötvénybefektetésre, akkor nem kell mást tennie, mint valamely banknál befektetési számlát kell nyitnia.

A kötvényeket jegyzési időszakban az egyes bankfiókokban lehet megvásárolni, míg a jegyzési időszakon túl, a tőzsdére bevezetett részvényeket pedig értelemszerűen a BÉT-en keresztül adhatjuk, vehetjük.