Villámgyors átutalás óriási költségekkel

Hogyan jut el a pénzem az egyik számláról a másikra?

Első körben kétféle csoportosítást alkalmazhatunk az átutalásokkal kapcsolatosan. Első példánkban egy olyan esetet veszünk, amikor is olyan számlára utalunk át a sajátunkról, melyet ugyanannál a banknál vezetnek. Ezzel nem is kívánunk bővebben foglalkozni, csak annyit teszünk hozzá, hogy ez tulajdonképpen egy könyvelési tételként jelentkezik a bankon belül.

A másik, érdekesebb eset, mikor valamelyik másik bank által vezetett számlára kívánunk pénzt átutalni. Ekkor pénzünk virtualizált formája már az előzőtől sokkal inkább különbözik, a bankközi átutalási rendszereken keresztül.

A hazai bankközi fizetési forgalom jelenleg kizárólag elektronikusan zajlik, méghozzá két csatornán keresztül. Az egyik a Giro Zrt. által működtetett Bankközi Klíring Rendszer (BKR), a másik csatorna pedig a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által üzemeltetetett Valós Idejű Bruttó Elszámolásforgalmi Rendszer (VIBER).

A BKR része minden egyes bank közvetlenül, vagy akár közvetetten. A BKR általában a kis összegű, de nagy tömegű fizetések elszámolására használatos, ezzel szemben a VIBER a kis számosságú, azonban nagy összegű átutalások sürgős intézésére használatos.

Hogy mit is jelent a gyorsaság? A VIBER az egyetlen olyan hazai rendszer, amelynek révén még a tárgynapon jóváírásra kerülhet a fogadó számlán az átutalt összeg. Ez oly módon történhet meg, hogy a VIBER rendszerben az elszámolás tételenként, illetve amint azt a rendszer neve is mutatja, valós időben, azaz azonnal megtörténik a kiegyenlítés. Ezzel ellentétben a BKR esetében ugyan az elszámolás bruttó módon zajlik, azonban a kiegyenlítés már nettó módon zajlik, vagyis utólagosan, az elszámolási napokon kerül erre sor.

Mennyien veszik a rendszereket igénybe?

A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb, bankközi fizetési forgalomra vonatkozó statisztikája szerint a bankközi fizetési forgalom GDP-hez mérten 2006 során elérte a 37,6 százalékot, az előző évben tapasztalt 29,8 százalékról jókorát ugorva.

A BKR és a VIBER rendszereken keresztül zajló forgalom elérte, sőt valamivel meg is haladta a 880 ezer milliárd forintot, közel 205 000 ezer darab ügylet révén.

A VIBER rendszer gyorsaságát a banki ügyfelek is kihasználhatják némi felárért cserébe. A VIBER-en keresztüli átutalás banki kondíciós listákon szereplő forint számlavezetéshez kapcsolódó díjait hasonlítjuk össze az alábbiakban.