Harapófogóval az ajándékok ellen, a biztosító ezt is fizeti...

Mert a megvásárolt - gyakran áruhitelből finanszírozott - csodamasina el fog romlani, ez biztos. A kérdés már csak az, hogy egy éven belül, vagy egy kicsit később?

A műszaki berendezések meghibásodásának jellemző időfüggvénye az alábbi teknőgörbe:

Ez jól mutatja, hogy amely termék az első évet (annak is a kezdeti, beüzemelési időszakát) "túléli", a második évben nagy valószínűséggel jól fog működni. A meghibásodási valószínűség azonban az idő múlásával egyre nő. Ekkor viszont már nincs "garancia". A szervizek munkadíját és az alkatrészek árát az eszköz tulajdonosának kell megfizetni, ami sok esetben nagyobb költség, mintha újat vásárolna. Erre jelenthet megoldást egy megfelelő biztosítási konstrukció vásárlása, erről azonban még később lesz szó.

Törvényi háttér

Előbb azonban tekintsük át, hogy mi az amire a törvény kötelezi a gyártókat és a kereskedőket! A törvények (a Ptk. és - többek között - a 51/2003. (IX. 22.) Korm. rendelet) előírják, hogy (az abban felsorolt) tartós fogyasztási cikkekre (általában 10 000 Ft feletti fogyasztói árú készülékekről van szó) a forgalmazó jótállást (köznyelvben: garanciát) kell vállaljon. A törvényben előírt garancia 1 év. A garanciális jogokat a javítás vagy csere, illetve az árleszállítás vagy a szerződéstől való elállás. A jogok érvényesítésekor ezt a sorrendet kell követni, de ez egyik félnek sem okozhat jelentős érdeksérelmet.

Tehát, ha a törvényi előírásokból, a fenti ábrából és abból tényből indulunk ki, hogy tovább használunk egy tartós fogyasztási cikket egy évnél, akkor el kell gondolkodnunk azon, hogy mivel fedezzük le a meghibásodásból adódó kockázatainkat.

A válasz

A termékgarancia-biztosítás - sok más, a magyar gyakorlatban újdonságként ható konstrukcióhoz hasonlóan - az angolszász országokból származik.

A biztosító társaság a törvényben előírt garanciális időszakon túl is garanciát nyújt a készülékre - a jótálláshoz hasonló, sőt, egyes pontokon, azon túlmutató feltételekkel.

A hazai piacon a Groupama Biztosító nemrégiben vezette be a garancia-biztosítását. Ez a meghosszabbított garancia akár 5 évig is tarthat, és az 50 ezer forint feletti értékű árukra vonatkozik. Az alábbi elemeket tartalmazza:
- teljes körű javítás vagy a készülék cseréje egy vadonatújra a meghosszabbított garanciaidőben
- hazaszállítás közbeni balesetből eredő törés esetén csere vagy javítás
- beüzemelés közbeni balesetből eredő törés esetén csere vagy javítás
- telefonos, technikai segítségnyújtás a beüzemeléssel, használattal kapcsolatban
- telefonos segítségnyújtás a garanciális időszakban - szerelő küldése, időpont-egyeztetés

Ügyfélként közvetlenül leszerződhetünk a biztosítóval, illetve a forgalmazó is kiterjesztheti a garanciális időszakot, egy, a biztosítóval kötött szerződés alapján.

A biztosító szerződést köt egy assistance szolgáltatást nyújtó céggel, ezzel oldja meg a szükséges szervízhálózat biztosítását.

A konstrukció ára, a készülék árának 5-25 százaléka lehet. A díj több paraméter alapján tevődik össze, de nagyban függ a készülék árától, fajtájától, a gyári- és a választott garancia hosszától.

Nemzetközi háttér

Franciaországi tapasztalatok szerint az eladott műszaki cikkek 20-30%-át termékgarancia-biztosítás is védi. Jellemző a szolgáltatás elterjedésére, hogy az a legtöbb, műszaki cikkeket árusító áruházban elérhető - Franciaországban.

Figyelemre méltó a biztosítási termékek specializálódása, amelynek szép példája, hogy egyes bútoráruházakban már olyan, különleges kockázatokat is vállalnak, mint pl. az összeszerelés során bekövetkező töréskár.

Érdekes, hogy országonként eltérő kockázattal kell számolni a biztosítóknak. Az USA-ban nagyobb arányban hibásodnak meg a mosógépek, mert ezen a piacon magasabb a mosószerek szulfáttartalma.

Találkozhatunk ugyanokkor a terjesztés nálunk csak más (utazási biztosítás) területen megszokott módjával is, ilyen a bankkártya mellé adott termékgarancia-biztosítás.

A különböző biztosítások házasítása is megjelent, így pl. lakás és termékgarancia-biztosítás összekapcsolása.