Mennyit ér a banknak a lakásod?

Pénzcentrum
2006. május 26. 12:00

Az ügyfelek kegyeiért folytatott ádáz verseny különböző "trükkökre" kényszeríti a hazai bankokat nemcsak a befektetések hanem a hitelezés területén is. A hitelfelvételkor érdemes figyelembe vennünk azt a tényt, hogy a feltüntetett kedvezmények maximum az első év hiteldíját érintik, ezért a hosszú távon kedvező hitelajánlat kiválasztásához a bankok standard hiteldíjainak összehasonlítása is szükséges.



A leginkább megfelelő hitel kiválasztásának első és legfontosabb lépése a bankok által meghatározott maximális finanszírozási arány megismerése. Egyes hitelintézetek ezt a legmagasabb folyósítható hitelösszeg kalkulálásához használt mutatószámot a piaci érték százalékában, míg mások a forgalmi értéknél alacsonyabb hitelbiztosítéki érték (HBÉ) százalékában határozzák meg. Nem mellékes kérdés az sem, hogy a HBÉ meghatározása az ingatlan forgalmi értékének mekkora százalékában történik. Ez bankonként és értékbecslőnként változhat de általában 65-85 százalék között mozog.

A HBÉ-ből kalkulált maximális finanszírozási arány is jelentős eltérést mutat pénzintézetenként és konstrukciónként, ez ügyfél jövedelmétől függően az érték 40-80 százaléka. Ezáltal ugyanarra az ingatlanra felvehető hitel összege bankonként jelentős eltérést mutathat, tehát érdemes szétnézni a piacon mielőtt az adott banknál esetlegesen kért pótfedezetet bevonnánk a hitelügyletbe, hiszen könnyen elképzelhető, hogy egy másik piaci szereplőnél a kívánt célingatlan is elegendő a hitel felvételéhez.

THM (Teljes Hiteldíj Mutató)
A kamat mellett tartalmazza a hitel futamideje alatt felmerülő járulékos költségeket is (kezelési költség, folyósítási jutalék, egyéb díjak, stb.).
A különböző konstrukciók közötti tényleges összehasonítást a teljes hiteldíj mutató (THM) teszi lehetővé, azonban ezt több tényező is jelentősen nehezíti. Az egyik ilyen "buktató" az akciós THM-ek használata, amelyek nem adnak információt az akció után fizetendő hiteldíjról. A másik probléma, hogy a pénzintézetek a THM-et általában kizárólag a kormányrendelet által előírt 20 éves futamidőre felvett 5 millió forint hitelösszeg vonatkozásában közlik. Ez pedig nem nyújt kellő tájékoztatást az ettől eltérő összegű és futamidejű hitelek valós áráról.

A hiteltermékek kiválasztásánál fontos szempont a megfelelő futamidő is. A futamidő növelése csökkenti ugyan a törlesztőrészletet, de emeli a futamidő alatt fizetendő összes kamat és kezelési költség összegét, ezáltal drágítja a hitelt.

A bankok közötti választáskor azt is érdemes mérlegelni, hogy a kezelési költség megállapításánál milyen számítási módszert alkalmaznak. Olyan változatot érdemes előnyben részesíteni, amikor a tőketartozásunk csökkenésével együtt a kezelési költség értéke is folyamatosan, törlesztési periódusonként csökken.

A szerződésben foglaltakra is érdemes áldozni néhány percet. Azt, hogy milyen jogokat alkalmaznak a hitelintézetek és mit tehetünk ha hirtelen pénzügyi nehézségeink támadnak az alábbi cikkeinkben foglaltuk össze:

Mielőtt hitelt veszel fel, jobb ha tudod...
Hitelt vettél fel? Nem tudod fizetni? Íme néhány megoldás
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2026. március 14. 09:45
Korábban a Kúria még jogsértőnek találta, hogy a Kossuth Rádió Facebook-oldala nem működik kiegyensú...
Bankmonitor  |  2026. március 14. 08:46
Az MNB értékelése szerint már 18,8 százalékos volt a hazai lakások túlárazottsága, amelyre még ráteh...
Kasza Elliott-tal  |  2026. március 14. 06:00
Március másodikán kijött Justin Law listája az osztalékfizető részvényekről, sorba is rendeztem őket...
iO Charts  |  2026. március 13. 17:14
A hagyományos pénzügyi világban (TradFi) a passzív jövedelemet a befektetők állampapírokon, vállalat...
Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2026. március 14. szombat
Matild
11. hét
Március 14.
Gátellenes világnap
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
Agrárium 2026
Tradicionálisan hiánypótló esemény, és hasznos lehet a hazai agrárium minden méretű agrártermelői vállalkozásának
Retail Day 2026
A magyar (kis)kereskedelem jelene és jövője
EZT OLVASTAD MÁR?
Pénzcentrum  |  2026. március 14. 19:19