Változtak a szabályok: kevesebb nyugdíjat fognak kapni!

A változások hatása idén még alig érezteti hatását, de a későbbi kifizetésekre komoly hatása is lehet, így lényegesen vonzóbbá téve a havi kifizetések, vagyis az életjáradék választását az érintetteknek. Alapvetően az időskorban kapott nyugdíj összege attól függ, hogy mennyit dolgozott a nyugdíjas, és a munkásévek alatt átlagosan mekkora összeget fizetett be erre a célra.

A nyugdíjasok közel fele abba a körbe tartozik, akiknek a befizetéseit összegzik, majd kiszámítanak egy havi átlagösszeget, ami többek között függ a várható élettartamtól is. Eddig ezzel még nem lenne gond, de ha valaki úgy döntene, hogy most szeretné megkapni a pénzét, az lényegesen kevesebbet kap, mivel az adott összeg jelenértékének kiszámításánál magasabb kamatot alkalmaznak, mint korábban, így a végeredmény alacsonyabb lesz.

2007-ig a jelenérték kiszámítására a 30 éves államkötvények hozamát alkalmazták, viszont a jelenlegi hozamok annyira alacsonyak, hogy ez már arra ösztönözheti a dolgozókat, hogy az életjáradék helyett az egy összegű kifizetést válasszák, ami lényegesen többe kerül a pénztáraknak, mintha az ügyfelek életjáradékot kérnének. A becslések szerint ha adott a lehetőség, a dolgozók közel 70 százaléka választja az egy összegű kifizetést az életjáradék helyett.

Az új szabályok szerint a jelenérték kiszámításához a korábbi államkötvények helyett vállalati kötvények hozamát vennék alapul, ami azt jelenti, hogy az egy összegű nyugdíjkifizetés keretében alacsonyabb összeg jár, mint a régi számítási mód szerint.

Példaként ha valaki 65 éves korára 12 ezer dollár éves nyugdíjra lenne jogosult, de mégis úgy dönt, hogy 60 évesen szeretné megkapni a nyugdíját egy összegben, akkor az új szabályok szerint az összeg mindössze 1 százalékkal alacsonyabb a korábbinál. Viszont ha több idő van a nyugdíjig, akkor már komolyabb összegtől is el lehet esni.

Bár ha a dolgozók folytatják a befizetéseket, az nyílván nagyobb összeget fog eredményezni, mintha most jutnának hozzá, de még mindig nem akkorát, mint a korábban érvényben levő szabályozási mód szerint. Vagyis mielőtt valaki eldöntené, hogy melyik módot is szeretné választani, mindenképpen érdemes számolgatni egy kicsit, hogy vajon mennyi veszteséget jelenthet az egy összegben kért kifizetés...