10 százalékos hozam? Mutatjuk, milyen feltételekkel juthatsz hozzá

Ha megtakarításokról beszélünk, akkor gyakran merül fel a lakástakarék-pénztár (LTP), mint célzott előtakarékossági forma, hiszen 30 százalékos állami támogatást kapunk minden befizetés után, ami 10 százalék feletti hozamot jelent négy éves futamidő mellett. Ahhoz azonban, hogy megkapjuk a támogatást, a megtakarított összeget lakáscélra kell felhasználnunk (kivéve a 2009 júliusa előtt kötött nyolc éves szerződések esetén). Pontosan mit is jelent a lakáscél, milyen dokumentumokat kell benyújtanunk ahhoz, hogy megkapjuk az állami támogatást?

Erre használhatjuk fel a lakástakarékot

Az lakástakarék-pénztár befizetései ezekben az esetekben minősülnek lakáscélnak:

• Lakásvásárlás (lakótelek vásárlása)
• Lakás célú ingatlan felújítása, bővítése, korszerűsítése
• Lakáshitel kiváltása, előtörlesztése
• Közművesítés
• Társasházak esetén közös részek felújítása

Milyen dokumentumok szükségesek a lakáscél igazolásához?

A lakáscélt több dokumentummal kell igazolni, elsősorban szükség van a tulajdoni lap 30 napnál nem régebbi kivonatára, amivel igazoljuk, hogy a lakóingatlan a saját, vagy közeli hozzátartozónk nevén van. Erre mindegyik lakáscél esetében szükség van. Be kell továbbá nyújtani az adásvételi szerződést, a hitelszerződést lezáró dokumentumot, vagy a számlákat, amikkel a lakáscélú felhasználást igazolhatjuk.

Különleges szabályok vonatkoznak ebből a szempontból a felújításra, bővítésre és korszerűsítésre. Ezekhez ugyanis nem csatolható hivatalos, jogász által elfogadott dokumentum, mint az adás-vételi szerződés vagy a hitel lezárásáról szóló szerződés. A felújításhoz szükséges alapanyagok vásárlása mellett a szakemberek munkabérét is elszámolhatjuk lakáscélú felhasználásként.

Alapanyag címén az alábbiakat lehet elszámolni:

• Festékek, hideg és meleg burkolóanyagokat.
• Fűtőtestek, légkondicionáló berendezések és a hozzájuk tartozó szerelékek.
• Beépített bútorok és beépített műszaki berendezések. Ezeknél lényeges, hogy a számlán szerepeljen a beépített elnevezés.
• Lakástextíliák és egyéb kiegészítők például függönyök, karnisok, padlószőnyegek, világító berendezések. Szőnyeget vagy állólámpát viszont nem tudunk így elszámolni, a lényeg, hogy az adott lakáshoz köthető legyen az elszámolt összeg.
• Kertes házak esetén a kertrendezéshez szükséges alapanyagok és eszközök.
• Az építéshez vagy felújításhoz szükséges eszközök, szerszámok

Fontos, hogy a feltételeknek megfeleljünk, hiszen ezek nélkül a befizetés után járó állami támogatást bukhatjuk. Ha viszont nem kapunk állami támogatást, akkor csupán a szerény mértékű kamatokra vagyunk jogosultak, ami a legtöbb pénztári megtakarítás esetén is csupán a termék költségeinek finanszírozására elegendő. A lakás-takarékpénztárak nem csak megtakarításokat, hanem hitelt is nyújtanak, lényeges, hogy a megtakarításnál és a hitelnél egyaránt igazolni kell a lakáscél teljesülését.