Hogyan biztosíthatod be magad a válság ellen?

A válság kapcsán, akik rendelkeznek valamilyen pénzügyi termékkel, s valamelyest járatosak a pénzügyi hírekben, két dolog aggaszthatja őket, mi lesz a befektetéseikkel, vagy hogyan törlesztik a hitelüket (a cégek akár azt a kérdést is feltehetik, hogy honnan fognak hitelt kapni). Nézzük meg ezt a két oldalt, mivel lehet megnyugtatni az aggodalmaskodókat!

Van, amit meg sem kell kötni...

Akinek van bankbetétje, annak - persze csak egy bizonyos szintig - nincs oka az aggodalomra, ugyanis az Országos Betétbiztosítási Alapnál (OBA) minden betét biztosított, hiszen betétet csak hitelintézet (ide tartoznak a bankok, a takarékszövetkezetek, a lakástakarék-pénztárak, s a hitelszövetkezetek) fogadhat el, s betétet kizárólag betétbiztosítási védelem mellett lehet gyűjteni.

Ez a védelem pedig azt jelenti, hogy amennyiben a hitelintézet fizetésképtelenné válik, azaz nem tudjuk kivenni a betétben nyugvó megtakarításunkat, úgy az OBA a betétesek részére kártalanítást fizet.

Az Európai Unió betétbiztosítási értékhatárának minimuma 20 ezer euro (4,78 millió forint), ezt a szintet már meghaladja a hazai betétbiztosítás. A magyar rendszerben személyenként és hitelintézetenként 6 millió forintig garantáltak a betétek, azonban meghatározott önrészt kell fizetni. Ez itthon 10 százalék, ami azt jelenti, hogy 1 millió forintos kártalanítási összeg felett 90 százalékot kapunk vissza.

Hogy könnyebb legyen testközelből érteni, hogyan működik a rendszer, nézzünk néhány egyszerű példát:

Nem csak itthon

Érdemes figyelembe venni, hogy egyáltalán nem biztos, hogy az egyes bankoknál elhelyezett betétünk magyar betétbiztosítási védelem alá esik, ugyanis az unió területén bejegyzett bankokban elhelyezett betéteket az alapítás országában létrehozott nemzeti betétbiztosítási intézmény biztosítja. Ez azt jelenti tehát, hogy ha például egy osztrák bank magyarországi fiókjában kötünk le betétet, úgy arra az osztrák betétbiztosítás érvényes.

Tőke- hozamgarancia - vajon jól jöhet?

Aki kicsit is merészebb, vagy másra vágyik, mint egy bankbetét, az könnyen lehet, hogy valamilyen unit-linked biztosításban, vagy befektetési alapban fialtatja a pénzét. Ezek egyik fajtája a tőkegarantált alap, melynek lényege, hogy a befektetési alapokban rejlő kockázatokat hivatott oly módon csökkenteni, hogy a befektetett tőkét mindenképpen visszakapjuk.

Ezek mellett már elérhető hozamgarantált, tőke- és hozamgarantált alapok is, melyeknél a befektetett ősszeg biztosítása mellett fix hozamot is ígérnek. Alapesetben azonban egyáltalán nem biztos, hogy ezekkel jobban járhatunk, mivel a garantált alapok általában a befektetési portfolió kialakításakor - éppen azért, hogy ha baj van, meglegyen a garantált hozam - mellőzik a magasabb kockázatú, s egyben magasabb hozamú ügyleteket. Egy globális válság esetén azonban relatíve jól járhatunk, ha legalább a garantált hozamot megkapjuk.

Van megoldás a törlesztésre is...

Mi van a hitelesekkel?

A hiteleseket - pláne ha valamilyen jelzáloghitelük ketyeg - kiveri a víz a gondolattól, hogy nem képes fizetni a törlesztőt. Ez pedig egy válság idején könnyebben előfordulhat, hiszen nemrégiben a Lehman Brothers összeomlása kavarta fel a kedélyeket, de az AIG is a Fed segítségére szorult. Sajnos az sem dőlhet nyugodtan hátra, aki nem a pénzügyi szektorban dolgozik, mivel a válság átgyűrűző hatásainak következtében könnyen lehet, hogy más cégek is kénytelen lesznek bezárni a kaput.