A járadék jár, az ingatlan megmarad

Néhány szóban a konstrukcióról
A lakásért életjáradék programok általában azoknak a nyugdíjasoknak szólnak, akik úgy vélik, hogy kevés a nyugdíjuk ahhoz, hogy megfelelő körülmények között élhessenek tovább. Ez a konstrukció tehát működik, hogy a nyugdíjas felajánlja ingatlanát, leszerződik egy szolgáltatóval, aki ezért cserébe a járadékosnak (azaz a nyugdíjasnak) egyösszegű előleget, és élete végéig havonta adott, inflációkövető összeget biztosít. Az életjáradék feltétele a betöltött 65. életév, s az ingatlanban való 100% tulajdonrész. A járadékot házaspárok is igényelhetik.

Az eladási ügylet során az adott ingatlan tulajdonjoga az azt megvásárló intézményre száll, azonban a szerződésben kikötik, hogy a járadékost használati és életjáradéki jog illeti meg (ezt egyébként az ingatlan tulajdoni lapjára is rávezetik). A tulajdonjogról való lemondás tehát azt jelenti, hogy a későbbiekben az ingatlant a járadékosnak nem áll jogában értékesíteni, vagy bérbe adni.

A vételár megfizetése technikailag úgy történik, hogy az ingatlan értékének meghatározott százalékát (általában maximum 20 - 25 százalék) előlegként kifizeti a szolgáltató. A későbbiekben folyamatosan folyósított járadék összege az ingatlan értékétől, a nyugdíjas életkorától, s az előleg összegétől függ.

A nemzetközi piacon elterjedt a hazai lakásért életjáradékhoz hasonló pénzügyi termék a "reversed mortgage", vagyis a fordított jelzálog. Mint azt a neve is mutatja a hagyományos jelzáloghitelekkel szemben a bejegyzett jelzálogjog fejében biztosít életjáradékot a szolgáltató az ingatlan tulajdonosának, akinek így nem kell átadnia a tulajdonjogot, de a jelzálog összeget vissza kell fizetnie.

A cikk további részében az általánostól eltérő esetekkel kapcsolatban érdeklődtünk az egyes szolgáltatóknál.

Speciális helyzetek

Életünk során több olyan esemény is előfordulhat, amely megváltoztatja életvitelünket. Az egyik ilyen esemény lehet a költözés, a lakóhely megváltoztatása. Az idősek esetén a lakhelyváltoztatást érdemes két különböző esetre bontani: a másik ingatlanba, illetve az idősek otthonába történő költözésre.