Meglepetéseket hozott a karácsony - pedig mind tudták...

Bár a szabad felhasználású jelzáloghitel, a klasszikus személyi kölcsönöknél kedvezőbb kamatozás miatt egyre nagyobb teret nyer magának, továbbra is sokan választják, mert nem rendelkeznek felajánlható ingatlannal, vagy nem szeretnék jelzáloggal terhelni azt, a személyi kölcsönt.

A bankok többsége az állomány jelentős mértékű bővülését tapasztalta, a hitelfelvevők a svájci frank alapú konstrukciókat részesítették előnyben. Mind a személyi kölcsön, mind pedig a jelzáloghitel felvétele előzetes tervezést igényel, a folyamatot már a bevásárlás kezdete előtt néhány héttel meg kell indítani, ha szeretnénk még az ünnepek előtt pénzhez jutni.

Ez egyben azt is jelenti, hogy a hitelt választók többsége előre megtervezte karácsonyi költéseit, tudván nem rendelkezik a megfelelő forrásokkal az ünnepek korábban megszokott színvonalának finanszírozásához. De térjünk vissza a karácsony előtti forgatag világából a jelenbe, hogy lássuk milyen ajánlatokkal találkozhatunk jelenleg, a kiskereskedelem igazi akciózásainak idején.

2008. január 9. és 14. között ismételten megkérdeztük a kereskedelmi bankokat a jelenleg piacon lévő konstrukciókról, melyeket a törlesztőrészlet és a költségeket magába tömörítő teljes hiteldíj mutató (THM) alapján hasonlíthatunk össze. A THM, bár több zavaró jelenség is szerepet játszhat számításában, jobban láttatja a különbséget a különböző ajánlatok között, mert olyan költségeket is tartalmaz, amelyek a törlesztőrészletekben nem jelennek meg.

Kérésünkre ez alkalommal az Allianz Bank, a Budapest Bank, a CIB, a Citibank, az Erste, a K&H, az MKB, az OTP, a Volksbank és az UniCredit Bank adta meg az általa ajánlott konstrukcióra vonatkozó legfontosabb adatokat.

100 ezer forinton sose lesznek többen?

A kereskedelmi bankok láthatóan úgy vélik továbbra sem érdemes ennyire alacsony összeget finanszírozni, vagy ilyen rövid futamidőre kihelyezni azt. A legtöbb bankban 150-200 ezer forinttól igényelhető személyi kölcsön, de akad olyan pénzintézet is, ahol a minimumösszeg még ennél is nagyobb, eléri a 300 ezer forintot.

Egyetlen változást az OTP Bank akciója jelent, amely most a futamidő első hat hónapjában kedvezményes kamatokat biztosít ügyfeleinek. Ez azonban önmagában nem lenne elegendő a táblázatban látható rendkívülinek tűnő törlesztőrészlethet. Az OTP-nél felvett személyi kölcsönök esetében a futamidő első három hónapjában türelmi időt ajánl a pénzintézet, amikor is az ügyfél csakis a kamatot és a kezelési költséget fizeti, tőkét nem törleszt.

Ez persze egyben azt is jelenti, hogy a tőkét rövidebb idő alatt kell visszafizetni, vagyis a törlesztőrészletek a három hónapos türelmi idő letelte után magasabbak lesznek. Az akció csakis a legalább hat hónapja OTP folyószámlával és legalább a nettó minimálbér, illetve a nyugdíj összegét elérő átutalással rendelkező ügyfelek számára elérhető.

Adni adnak - de milyen alapon?