3%-os Otthon Start részletek a Magyar Közlönyben: 33 kérdés és válasz az új lakhatási támogatásról

Az éjszaka megjelent a „227/2025. (VII. 31.) korm. rendelete az Otthon Start program keretében biztosított FIX 3%-os lakáshitelről” vagyis kiadták az új otthonteremtési támogatott hitelről szóló jogszabályt. Mint ismert, a program keretében az állam fix 3%-os kamatozású lakáshitelt biztosít meghatározott lakáscélokra – legyen szó vásárlásról, építésről vagy korszerűsítésről.

A kedvezményes hitelhez állami kamattámogatás társul, amely akár 25 éven át is érvényben maradhat, így jelentősen csökkenti a törlesztőrészletet a piaci hitelekhez képest. A program főként fiatal családokat, gyermekes háztartásokat céloz, de meghatározott feltételek mellett mások is igénybe vehetik.

Célja, hogy:

• elősegítse a lakáshoz jutást és az otthonteremtést,
• támogassa az energiatakarékos, modern lakások elterjedését,
• és hosszú távon élénkítse az építőipart és a hazai ingatlanpiacot.

1. Mennyi lehet a 3%-os Otthon Start kölcsön maximális összege?

A kölcsön összege nem haladhatja meg az 50 000 000 forintot.

2. Mennyi lehet az Otthon Start kölcsön futamideje?

A kölcsön teljes futamideje legfeljebb 25 év.

3. Mekkora kamattal kell számolni?

Az ügyfél által fizetendő kamat éves mértéke nem haladhatja meg a 3 százalékot.

4. Mekkora költsége van az előtörlesztésnek?

A kölcsön előtörlesztése esetén az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1 százalékát.

5. Milyen költségplafonok vonatkoznak építésre és vásárlásra?

A kölcsön felhasználásával megvásárolni vagy építeni kívánt

• lakás értéke vagy bekerülési költsége legfeljebb bruttó 100 000 000 forint,
• egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont értéke vagy bekerülési költsége legfeljebb bruttó 150 000 000 forint lehet.

EZ IS ÉRDEKELHET

Otthon Start: megjelent a végleges jogszabály, nem pont az van benne, mint hittük

A jogszabály több ponton eltér az eredeti tervezettől: változott például az első lakásvásárlás definíciója.

6. Mekkora eltérés lehet a vételár és a forgalmi érték között?

Otthon vásárlásánál annak vételára legfeljebb 20 százalékkal térhet el a hitelintézet által megállapított forgalmi értéktől.

7. Mennyi önerő szükséges a vásárláshoz?

Az igénylő az otthon megvásárlásához a hitelprogramot legalább 10 százalékos önerővel veheti igénybe.

8. Milyen célra igényelhető az Otthon Start támogatott hitel?

Az igénylő a központi költségvetésből az e rendeletben meghatározott feltételekkel Magyarország területén lévő, belterületi lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont (a továbbiakban együtt: otthon) építéséhez, vásárlásához az e rendelet szerint államilag támogatott hitelprogramban vehet részt, és a kölcsön kamatainak megfizetéséhez – lakáscélú állami támogatásként – kamattámogatást vehet igénybe.

9. Mire használható fel az Otthon Start FIX 3%-os lakáshitel?

A FIX 3%-os lakáshitel (a továbbiakban: hitelprogram) keretében elérhető forintalapú hitelintézeti kölcsön (a továbbiakban: kölcsön) – ide nem értve a lakás-takarékpénztárakról szóló törvény szerint megkötött lakás-előtakarékossági szerződés alapján folyósított lakáskölcsönt és áthidaló kölcsönt, valamint a meglévő kölcsöntartozás kiegyenlítésére szolgáló kölcsönt – az 1. § szerinti célokra igényelhető.

10. Milyen konkrét célokra lehet fordítani a 3%-os Otthon Start kölcsönt?

A kölcsön az otthon

• vásárlása esetén vételárának megfizetésére, vagy
• építése esetén a kérelem benyújtásakor a hitelintézet által elfogadott költségvetésből még fennmaradó bekerülési költségekre igényelhető és használható fel.

11. Hányszor lehet igénybe venni az Otthon Start hitelt?

A kölcsönre ugyanazon igénylő csak egy alkalommal jogosult, ideértve azt az esetet is, ha az igénylő már visszafizette az e rendelet szerint igénybe vett kölcsönt és az igénybe vett kamattámogatást.

12. Hogyan kell értelmezni a rendeletben nem tisztázott fogalmakat?

Az e rendeletben meg nem határozott fogalmakat a családok otthonteremtését támogató kedvezményes CSOK Plusz hitelprogramról szóló kormányrendeletben, a Polgári Törvénykönyvről szóló törvényben (a továbbiakban: Ptk.), a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvényben, a magyar építésetről szóló törvényben, valamint a településrendezési és építési követelmények alapszabályzatáról szóló kormányrendeletben meghatározottak szerint kell értelmezni.

13. Van-e kizáró ok korábbi tulajdon alapján?

A kölcsön abban az esetben igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtását megelőző tíz éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal.

14. Milyen feltételek mellett nem kizáró ok, ha valakinek már van lakóingatlana?

• olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezett tulajdonjoggal, amelyben tulajdoni hányadának értékbecslő által megállapított aktuális piaci értéke – vagy más visszterhes elidegenítést ingatlan esetén – az adásvételi szerződésben szereplő vételár nem haladta meg a 15 000 000 forintot,
• olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezik vagy rendelkezett, amelynek lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte,
• olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezik vagy rendelkezett, amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik.

15. Milyen közös tulajdonú lakóingatlan esetén igényelhető még az Otthon Start kölcsön?

A kölcsön akkor is igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtást megelőző tíz éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezett.

16. Milyen feltételekkel igényelhető az Otthon Start hitel építésre?

Otthon építése esetén a kölcsönszerződés megkötésének feltétele, hogy az igénylők által benyújtott bekerülési költséget tartalmazó költségvetést a hitelintézet elfogadja. Polgári jogi társaság (a továbbiakban: építőközösség) esetén az építőközösségi szerződés alapján megállapítható bekerülési költségek az építőközösségi szerződés szerint tulajdonukba kerülő lakásra számított és a közös tulajdonba kerülő épületrészekből őket megillető tulajdoni hányad arányában meghatározott hányadát az építőközösség részére kiállított számlák alapján kell figyelembe venni.

17. Mikor nem igényelhető az Otthon Start hitel használt ingatlan vásárlására?

Véglegessé vált használatbavételi engedély esetén igényelhető új otthon vásárlásához azzal, hogy olyan új otthon vásárlásához vehető igénybe, amelyet a polgári perrendtartásról szóló törvény szerint gazdálkodó szervezet vagy befektetési alap (a továbbiakban együtt: gazdálkodó szervezet) természetes személy részére való értékesítés céljára épít vagy épített, és amelyet első ízben, természetes személy részére értékesítenek.

18. Milyen feltételeknek kell megfelelnie a megvásárolandó otthonnak?

A kölcsön otthon vásárlásához abban az esetben igényelhető, ha az otthon – az ingatlan-értékbecslési szakvélemény alapján – a lakhatási igények kielégítésére alkalmas. E követelményt a hitelintézet a kölcsönkérelem elbírálása során helyszíni szemle keretében, szemrevételezéssel vizsgálja.

19. Mikor utasítható el automatikusan a kölcsönkérelem?

A lakhatási igények kielégítésére való alkalmasságot igazoló építésügyi műszaki szakértői szakvélemény megléte esetén a lakhatási igények kielégítésére való alkalmatlanságra hivatkozással a hitelintézet nem utasíthatja el a kölcsönkérelmet.

20. Hogyan ellenőrzik az ingatlan állapotát vásárlás esetén?

Új építésű otthon vásárlása esetén az otthon lakhatási igények kielégítésére alkalmas állapotát a hitelintézet a kölcsön folyósítását megelőzően ellenőrzi.

21. Lehet-e a hitelt telken belüli lakóingatlanrésztulajdon megvásárlására fordítani?

A kölcsön hitelcélja nem lehet lakóingatlan résztulajdonának megszerzése.

22. Ki nem lehet az eladó?

A kölcsön igénybevételének feltétele, hogy az eladó vagy az építési tevékenységet végző az igénylőnek nem közeli hozzátartozója vagy élettársa, valamint ha az eladó vagy az építési munkálatokat végző gazdálkodó szervezet, abban az igénylő nem rendelkezik tagsági vagy egyéb részesedéssel, továbbá a gazdálkodó szervezet tulajdonosa az igénylőnek nem közeli hozzátartozója vagy élettársa.

23. Milyen állampolgárság szükséges?

„...aki az alábbi feltételek valamelyikének megfelel:

• magyar állampolgár,
• szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személy,
• harmadik országbeli állampolgár, ha huzamos tartózkodási joggal rendelkezik,
• hontalan, ha jogállásuk ismertté vált.”

24. Milyen jogi kizáró okok vannak?

„A kölcsön igénybevételének feltétele, hogy

• az igénylő büntetlen előéletű,
• az igénylőnek nincs az állami adóhatóságnál nyilvántartott, az adóigazgatási eljárás részletszabályairól szóló 465/2017. (XII. 28.) Korm. rendelet 22. § (1) bekezdése szerinti összegű – a köztartozás-mentességről vagy a fennálló köztartozás a pont szerinti mértéket meg nem haladó összege tényeiről – nyilatkozattal nem rendezett – köztartozása.”

25. Mi történik, ha ugyanarra a lakáscélra többféle állami támogatást (pl. CSOK Plusz) is igénybe vesz valaki?

A hitelintézetek kötelesek együttműködni, és egymás által befogadott számlákat is elfogadni.

26. Mely állami támogatásokra vonatkozik ez az együttműködési kötelezettség?

Például az alábbiakra:

• Lakás-takarékpénztári megtakarítás támogatása,
• CSOK Plusz program,
• Otthonteremtési kamattámogatás,
• Kistelepülési otthonteremtési támogatások,
• Többgyermekesek lakáshitele.

27. Mikor kapom meg a 3%-os Otthon Start kölcsönt, ha lakást vásárolok?

A kölcsönt a szerződéskötést követően, egy összegben utalja a bank.

28. És ha új építésű lakást vásárolok?

A kölcsönt csak akkor folyósítja a bank, ha az új lakás használatbavételi engedélyét bemutattam.

29. Hogyan működik ez, ha építőközösség tagja vagyok?

Itt is csak akkor kapom meg a kölcsönt, ha bemutatom a használatbavételi engedélyt vagy a megfelelő hatósági igazolást.

30. Mikor indulhat el egyáltalán a támogatott a 3%-os Otthon Start hitel folyósítása?

Akkor, ha előtte már felhasználtam a saját megtakarásomat, illetve a nem támogatott hitelt is, ha van ilyen. Tehát előbb a saját pénz, utána jöhet az államilag támogatott rész.

31. Hogy ellenőrzi a bank, hogy hol tart az építkezés?

Helyszíni szemlével és számlabemutatással. Az ügyfélnek be kell mutatnia egy számlaösszesítőt, de a bank nem köteles minden számlát tételesen ellenőrizni.

32. Mennyire nézi át a bank a benyújtott számlákat?

A szerződések összessége alapján a bank az otthonépítéshez kapcsolódó bizonyos számlák 15%-át köteles ellenőrizni.

33. Mennyi ideig biztosít kamattámogatást az állam?

Legfeljebb 25 évig, de legfeljebb a kölcsön futamidejének végéig.