A feketelistára vezető út svájci frankkal van kikövezve

A napokban közétett statisztikák szerint szeptember végére átlépte a 900 ezret az adósnyilvántartó rendszerben a lakossági mulasztások száma. Aggodalomra adhat okot, hogy ezek közül több mint 600 ezer tétel aktív, az elmúlt negyedév negatív rekordjait pedig könnyen felülírhatják a becslések szerint tragikusnak ígérkező októberi és novemberi adatok.

A harmadik negyedévben 70 ezren kerültek fel a listára, ha ez a szám az utolsó negyedévben eléri a százezret, akkor elmondhatjuk, hogy minden tizedik magyar állampolgár rossz adósnak minősül. Az októberi és a novemberi árfolyam emelkedés, valamint a hitelkamatok emelése rövid időn belül családok tömegének okozhat törlesztési nehézséget.

A háztartások nagy része egyébként is túlvállalta magát, a lakossági eladósodás egyre nagyobb mértéket öltött az elmúlt években. A forintra kiszámolt családi költségvetéseknek igazi csapással ér fel a devizahitel törlesztőrészletek drasztikus emelkedése. A havi törlesztési kötelezettség esetenként 20-30 % körüli mértékben is emelkedhetett, ami óriási többletterhet jelent a háztartásoknak.

Az esetleges megtakarításokból néhány hónapig talán fedezhető az ebből adódó különbözet, de akik el szeretnék kerülni a késedelembe esést, azoknak az egyéb kiadásaikból kell újabb szeleteket lefaragni. A KHR lista akkor válik elkerülhetetlenné, ha a késedelmes tartozásunk összege eléri a mindenkori minimálbért (ami egy átlagos lakáshitel törlesztőrészletével számolva könnyen teljesíthető), a késett napok száma pedig meghaladja a 90-et.

A kormány és a kereskedelmi bankok közötti megállapodás értelmében a futamidő meghosszabbításával, a devizahitelek forinthitelre történő kiváltásával, illetve az előtörlesztési feltételek megkönnyítésével megnyílt néhány menekülő útvonal a bajban lévő adósok számára. Ezek azonban megosztották a közvélemény, sokak szerint ezek csak látszatintézkedések.

A futamidő meghosszabbítására csak az adósok egy kisebb hányadán segít. Valaki eleve a maximálisan engedélyezhető futamidőre vette fel a hitelét, mások a koruknál fogva nem élhetnek ezzel a lehetőséggel. A hitel átváltásával jelentős veszteségeket szenvedhetnek az adósok az árfolyamok kedvezőtlen alakulása miatt, forintban ráadásul még magasabbak a kamatok, ezáltal a havi részletek is.

Az árfolyamkockázat ugyan megszűnik, de a kétszámjegyű forinthitel kamatok miatt nem ez tűnik a legjobb megoldásnak. Az előtörlesztés szintén csak a jelentős megtakarítással rendelkező adósoknál jöhet szóba, a magas árfolyamokból adódó veszteséget pedig ebben az esetben is az adós viseli.

A bankok sorra jelentik be a svájci frank alapú hitelek felfüggesztését, a japán jen alapú hitelt pedig gyakorlatilag már kiárazták a piacról. Banki szakértők szerint jövőre nagy valószínűséggel már csak a forint és az euró alapú hiteltermékek lesznek elérhetőek.

Amiből lehet faragni és amiből nem...