Egészen elképesztő: 6% alatti kamattak kaphatsz lakáshitelt egy magyar nagybanktól

A K&H Bank július elsejétől csökkenti a lakáshitel kamatokat: ha valaki a bank kiemelt partnerein keresztül igényel lakáscélú jelzáloghitelt, akkor kedvezőbb feltételekkel teheti meg azt, mint korábban. Nem csak a kamat alacsonyabb, gyakorlatilag átlátható feltételek teljesítése esetén automatikusan járhat a kedvező kamatszint.

Mi kell a 6% alatti kamathoz?

Az egyedi kamat elnyeréséhez az alábbi alapvető feltételeket kell teljesíteni az igénylőnek, igénylőknek:

• Legalább 4 millió forint kölcsönösszeg igénylése.
• A fedezeti ingatlanra a K&H Bankon keresztül kell lakásbiztosítást kötni. (Azt tudni kell, hogy lakáshitel esetén minden esetben elvárás a megfelelő összegre kötött lakásbiztosítás.)
• 5, 10 éves kamatperiódusú, vagy futamidő végéig fix kamatozású kölcsön esetében jár az egyedi kamat.
• Minimum havi 500 ezer forint jóváírást kell vállalni a banknál vezetett törlesztési számlára.

Ezen alapfeltételek megléte mellett az alábbi kiegészítő előírások teljesítése szükséges az egyes kamatszintek elnyeréséhez.

1. 5,99 százalékos kamatszint elérésének egyik módja: az igénylő CSOK Plusz támogatott hitelt is felvesz a K&H Banktól a piaci kamatozású lakáshitel mellé.
2. 5,99 százalékos kamatszint elérésnek másik módja: legalább kétszereplős a hitelügylet (adós és adóstárs), mindkét szereplőnek rendelkeznie kell K&H Banknál vezetett bankszámlával. (Lehet már meglévő számla is, de a hiteligénylési folyamat során is nyithatnak új számlát.)Elvárás, hogy az adós számlájára legalább a korábban nevesített havi 500 ezer forint jóváírás érkezzen, e mellett a másik számla esetében is legalább a minimálbérnek megfelelő jóváírásnak (jelenleg havi 193 382 forint) kell minden hónapban érkeznie. Mondhatni a két szereplőnek nagyságrendileg legalább nettó 700 ezer forintos jövedelemmel kell rendelkeznie.
3. 6,09 százalékos kamatszint elérésének módja: havi 650 ezer forint jóváírás vállalása a banknál vezetett törlesztési számlára.
4. 6,39% százalékos kamatszint elérésének módja: ez a kamatszint érhető el az alapvető feltételek teljesítése esetén: jóváírás oldalon 500 ezer forint érkeztetése szükséges ezen kedvezményhez.

Ami kiemelten fontos, hogy ezen egyedi kamatokat a feltételek teljesítése esetén automatikusan megkapják az érdeklődők, amennyiben a bank kiemelt partnerén keresztül nyújtják be az igénylést. Vagyis nincs egyedi mérlegelés, döntés, mondhatni nincsenek olyan rejtett szabályok, ami miatt egy másik, magasabb kamatot kapna az adós.

Mit jelent az 5,99 százalékos kamatszint a gyakorlatban?

A Bankmonitor szakértői egy példán keresztül bemutatják, hogy mit jelent az 5,99 százalékos kamatszint. Induljunk ki abból, hogy egy házaspár vásárolna egy lakást, melyhez 20 millió forint kölcsönre lenne szükségük. A hitel futamideje 20 év, a kamat 10 éven keresztül fix, a család igazolt nettó jövedelme 700 ezer forint.

Ha mindkét szereplő rendelkezik a K&H Banknál bankszámlával – vagy nyitna ott számlát – és a két számlára megérkezik a szükséges jóváírás, akkor az elérhető kamat 5,99%. A havi törlesztőrészlet 143 171 forint, a hitelre visszafizetendő teljes összeg 34 505 325 forint. A kölcsön THM értéke 6,22%.

Mennyire jó ez az ajánlat?

Alapvetően az adott feltételek mellett a Bankmonitor lakáshitel kalkulátora alapján ez a legkedvezőbb ajánlat. Hasonló hitelt a legrosszabb esetben 6,99 százalékos kamat mellett is lehet találni, ennek a havi törlesztőrészlete 155 262 forint lenne, a teljes visszafizetendő összeg pedig 37 336 803 forint lenne. Vagyis a legjobb ajánlattal akár 2,8 millió forintot lehet spórolni.

Lehetnek a piacon speciális egyedi feltételek teljesítése esetén ennél kedvezőbb ajánlatok. Ott azonban sok esetben komoly jövedelmi feltételeket kell teljesíteni, vagy épp a CSOK Pluszt kell az adott gyermekszámhoz kapcsolódóan maximális összegben felvenni. Illetve sok esetben az egyedi kamatszint elnyeréséhez a bank ténylegesen egy egyedi vizsgálatot folytat le, vagyis a kedvező kamat nem jár automatikusan.

Jelen esetben azonban tejesen reális életkép, hogy két szereplő 700 ezer forintos nettó fizetéssel szeretne lakáshitelt igényelni, a kedvező kamatért cserébe pedig mindkét fél nyit/vezet számlát a kinézett banknál. Lakásbiztosítást pedig mindenképpen szükséges kötni egy ingatlanfedezet mellett nyújtott kölcsön esetében, a kedvezményért cserébe azt is simán vállalhatja az adós, hogy ezen biztosítást is a kinézett bankon keresztül köti meg.

Ezek alapján kijelenthető, hogy ez a 6% alatti kamatszint akár az érdeklődők széles köre számára elérhető lehet.

Kutatás a PMÁP-kamatok befektetési lehetőségeiről

Az elmúlt mintegy 6 hónapban a kereskedelmi bankok versenyre keltek a lakossági állampapírokból (különösen a Prémium Magyar Állampapírból - röviden PMÁP) befolyó kamatok befektetési lehetőségeiért. Sokszor egymásra licitálva kínáltak és kínálnak a különböző típusú számlák (hagyományos bankszámla, értékpapírszámla, TBSZ, NYESZ) nyitásáért anyagi jutalmat, juttatást vagy visszatérítést a maguk sajátos és egyedi módján. A juttatásokért az ügyfeleknek természetesen különböző feltételeket kell teljesíteniük, nincs ingyen ebéd, ahogyan szokták mondani. A kérdés az, találkoztál-e ilyen jellegű számlanyitási akciókkal? Részt vettél bennük?