Megvan a titok: mi lesz a jövő zenéje

Fiatal, mély gyökerekkel

Talán kevesen tudják, de ez a piac nem is annyira fiatal, mint amilyennek tűnik, ugyanis több mint 1400 évre tekinthet vissza az eredete. A takaful kialakulásának története nem tér el túlságosan az európai és amerikai esetekétől, ugyanis már a neve is közös felelősségvállalásként fordítható.

A takaful-lal először az egyes arab törzsek foglalkoztak, amelyek egyfajta kockázatközösséget hoztak létre, amely arra kötelezte a másik törzsek ellen valamit elkövető tagokat, hogy fizessenek kártérítést az áldozatoknak, vagy azok örököseinek. Később aztán ez az ősi biztosítási forma kiterjedt az élet többi részére, így a tengeri kereskedelemre is, ahol a közös "kockázati alapból" tudták kártalanítani azokat a csoportokat, amelyekkel valamilyen baleset történt a tengeri út során.

1979-ben jött létre Szudánban az első modern takaful társaság, a Salaam Insurance Company. 1985-ben engedélyezte az Iszlám Konferencia Szervezetének Tanácsa, hogy a takafult a hagyományos biztosítás alternatívájaként alkalmazzák, mivel azt nem lehetett megfeleltetni az iszlám törvényeknek, melyek tiltják a bizonytalanságot és a kamatszedést.

25 éve jelen - nem csupán muszlimoknak

A takaful modern formája már több mint 25 éve jelen van, az iszlám piacon pedig a PWC adatai szerint 130 társaság van jelen. Az ilyen szerződéseket ma már arra is fel lehet használni, hogy az általános biztosítási vagy életbiztosítási kockázatokat szétporlasszák, vagyis ebből a szempontból hasonlít egy hagyományos biztosítási konstrukcióhoz, vagy társasághoz.

A biztosítók a felgyűlt összeget a Saríának megfeleltethető termékekbe fektethetik, emellett azt az elvet is figyelembe kell venniük, hogy nem fektethetnek bizonyos iparágakba, így az alkohollal, szerencsejátékkal, dohánnyal foglalkozó társaságokba. Bizonyosan lesz, akinek ismerősnek tűnik a minta, ami nem véletlen, hiszen nagyon sokan, akik úgynevezett etikus befektetési formák után kutatnak, a takafulban találják meg számításukat.

Hatalmas a piac

A takaful jövője a szinte biztos siker, hiszen a világon élő mintegy 1,5 milliárd muszlim széles vevőkört jelent. Elemzők szerint a takaful részesedése a következő évszázad során várhatóan hatszorosára emelkedik. Egyelőre azonban valamelyest akadályozhatja a terjeszkedést, hogy a retakaful (lényegében viszontbiztosítás) cégekből még nagyon kevés tevékenykedik csupán, így alacsony a viszontbiztosítási kapacitás.

Hogyan áll össze a takaful, mint termék?

A takaful fő jellegzetessége, hogy a biztosítási védelmet igénylő vásárlók, vagyis a biztosítottak megállapodnak abban, hogy a befizetett összeget egy közös alapként kezelik, s megosztják az egyes biztosított felelősségét is egymás között. Amennyiben egy biztosítottnak ki kell fizetnie valamely kárt, úgy az a közös alapból történik meg.

A nálunk is ismeretes biztosítási egyesületekhez teljesen hasonló módon, az egyes biztosítottak részesednek a takaful biztosító által elért nyereségből, illetve esetleges veszteségből, azaz a teljes kockázatközösség viseli a kockázatot.

Ha nyeresége keletkezik a takaful üzletnek, abban az esetben értelemszerűen azt felosztják a tagok között. Amennyiben viszont veszteséggel zárja a takaful-társaság a pénzügyi évet, úgy azt a tagok által nyújtott kamatmentes kölcsönnel "foltozzák" be. Ezt pedig a következő évi nyereségből törleszti a társaság.

A tagok fizethetnek díjat a társaság alapkezelőinek, amely fedezi a létrehozás és működtetés költségeit.

Hogyan működik egy ilyen társaság?

Nincsen egyetlen, és általánosan alkalmazható modell a takaful működésére, mivel minden egyes társaságnak megvan a saját modellje, igaz, azért megállapítható, akad olyan modell, melyet gyakrabban alkalmaznak, ilyen a mudharaba, a wakala, illetve a hibrid modell.

Hol van a piac?

A takaful piaca jelen pillanatban Malajziára, illetve a Közel-Keletre koncentrálódik, azonban ezeken a területeken már jelentős mértékű növekedési rátát ért el. Világszerte több mint 130 takaful-társaság tevékenykedik, ezek közel fele Bahreinben, Kuvaitban, Ománban, Katarban, Szaúd-Arábiában és az Egyesült Arab Emirátusokban tevékenykedik.

A következő néhány évben a piac mérete a számítások szerint elérheti a 4 milliárd dollárt (654 milliárd forint), ha fent tudja tartani a növekedés jelenlegi mértékét. Összehasonlításképpen a piac jelenlegi mérete mindössze 170 millió dollár (28 milliárd forint).

Októberben újra biztosítási konferencia a Portfolio és a Pénzcentrum szervezésében. Részletek itt!