5 milliót is bukhatsz, ha nem a CSOK-os hitelt választod

Az új Családok Otthonteremtési Kedvezménye (CSOK) nemcsak 10 milliós vissza nem térítendő támogatást ad, hanem maximum 10 millió forint összegig fix, 3 százalékos kamatozású hitelt is felvehetünk mellé. Már eddig is elérhetőek voltak két banknál a futamidő végéig, 15 vagy 20 évre fixált kölcsönök, ugyanis nem támogatott, hanem piaci hitelekről van szó.

Mennyit nyerhetünk a CSOK-os hitellel?

Ha összehasonlítjuk a piaci, fix kamatozású hiteleket, a CSOK fixált kölcsönével, akkor azt láthatjuk, hogy a támogatott kölcsön jóval olcsóbb. A 15 éves konstrukcióknál a törlesztőrészlet 19 ezer forinttal magasabb az UniCredit és 21 ezerrel magasabb a CIB termékénél, mint a kamattámogatott hitelnél.

A teljes visszafizetendő összegben is jelentős a különbség emiatt, a CIB-nél 4,3 millióval, az UniCreditnél pedig 3,5 millióval fizethetünk többet a kamattámogatott kölcsönhöz képest.

Érdemes megnézni a 20 éves futamidőre fixált kamatú hitelt is (a futamidő is 20 év lesz), amely az UniCreditnél érhető el. Ehhez képest a CSOK mellé igényelhető kölcsön törlesztőrészlete (20 éves futamidővel számolva) 24 ezer forinttal, vagyis 42 százalékkal lesz alacsonyabb. A teljes visszafizetendő összeg így 5,6 millióval alacsonyabb, ha élünk a kamattámogatott hitellel.

Mit kell teljesítenünk a hitelhez?

A kedvezményes hitel igénylésének feltételei megegyeznek a 10 milliós, vissza nem térítendő CSOK támogatás feltételeivel, de azokon felül mást is vizsgálhat a bank:

• Önerőt akkor kérhet a bank, ha a 10 milliós támogatást nem számítja be a bank. Ekkor legalább a felvett hitel 20 százalékát (2 millió forint) le kell tennünk előre a hitel felvételéhez.

• A bank minden esetben vizsgálja a jövedelmünket. A jövedelemarányos törlesztőrészlet (JTM) szabály szerint a havi részlet nem haladhatja meg az igazolt jövedelmünk felét, ha pedig a havi jövedelmünk meghaladja a 400 ezer forintot, akkor a törlesztő maximum 60 százaléka lehet a jövedelmünknek.
  

Milyen szabályok mellett igényelhetjük a 10 milliós CSOK-ot?

• Három gyerekünknek kell lennie, vagy 10 év alatt három gyereknek kell születnie a házasságban 10 év alatt. Egy gyerekkel 8 év, két gyerekkel 4 év van a három gyerek feltétel teljesítésére. A feltétel örökbefogadással is teljesíthető
  

• Új lakást kell vásárolnunk, vagy házat építenünk. A lakásnak legalább 60 négyzetméteresnek, a háznak 90 négyzetméteresnek kell lennie.

• Két éves társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkeznünk.

• Nem szerepelhetünk a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) negatív adósként.

• Nem lehetünk büntetett előéletűek.

• Azok a gyermekek is beszámíthatók az igénylésnél, akik után korábban már igényeltek lakásépítési támogatást (szocpol, LÉT, CSOK).

• A 20 év alatti gyermekek beszámíthatók, de nappali tagozatos felsőoktatásban részt vevő gyerek 25 éves koráig beszámítható.

• A megvásárolt lakásnak legalább 60, a ház legalább 90 négyzetméteresnek kell lennie.