Önerő helyett gyerek? A bevállalósak megkapják!

A megelőlegező kölcsön igénylését hitelintézeten keresztül kell lebonyolítani, az ügyintézés során a bank megvizsgálja a személyi- és tárgyi feltételeket. A házaspár mindkét tagja 40 év alatti legyen, új lakást vásároljanak a jogszabályi kereten belüli szobaszám és vételár figyelembevételével. Használt lakásra nem vonatkozik a megelőlegező kölcsön a félszocpol mintájára ezt még nem vezették be.

A gyermekek születését, vagy az esetleges válást igazoló dokumentumokat az igénylők 60 napon belül kötelesek a pénzintézet felé bemutatni, a határidő elmulasztása az állam által erre az időszakra átvállalt kamatok megfizetésével jár. Ha a gyermekvállalást az igénylők nem teljesítik, akkor a megelőlegező kölcsön összege hozzáadódik a lakáshitelhez és az igénylők a futamidő végéig havi részletekben fizetik vissza a pénzt, annyi különbséggel, hogy erre az összegre nem jár kiegészítő kamattámogatás.

A nem teljesítés adódhat egészségügyi okokból is, ezt az állam méltányolja. Amennyiben a házaspár a szerződés aláírásakor tudta, hogy nem lehet gyermekük, akkor - mivel megtévesztették az államot és a bankot - visszafizetésre kötelezik őket. Ha az egészségügyi probléma igazolhatóan a vállalás időtartama alatt merült fel, akkor nem kötelezik őket erre. Vannak még szomorúbb esetek is, a megelőlegező kölcsönt nem kell visszafizetni, ha házaspár egyik tagja életét veszti, vagy legalább 67 %-os mértékig megrokkan, illetve ha a gyermek a terhesség 26. hetét követően halva születik.

Önerő helyett, vagy az önerő kiegészítéseként?

Érdeklődtünk több kereskedelmi banknál, hogy önerő bevonása nélkül, kizárólag a megelőlegező kölcsön és lakáshitel igénybevételével megvalósítható-e az adásvétel? Feltételeztük, hogy egy fiatal házaspár 15 millió forintos új építésű 2 szobás budapesti ingatlant vásárol. Ez lesz az első lakásuk és önerőt nem szeretnének bevonni. A lakáslízinget kizártuk, mivel ha már adott a lehetőség, akkor a megelőlegezett támogatásból és lakáshitelből vásárolnák meg az ingatlant.

A bankok eltérő válaszokat adtak, voltak olyan hitelintézetek, akik - hozzátéve, hogy ha az eladó is belemegy az önerő nélküli szerződésbe -, elfogadják önerőnek a megelőlegező kölcsönt a különbözetre pedig forint és deviza alapú hitelt ajánlottak. Akadtak pénzintézetek, ahol 5 % és 10 % közötti önerőt mindenképpen előírnak és a saját erő kiegészítéseként adják a megelőlegező kölcsönt és a lakáshiteleket.

Az első csoportba tartozik az OTP Bank, a CIB Bank és a Raiffeisen Bank. A példaként megemlített 15 millió forintos vételár két részletben finanszírozható, 2,4 millió forint megelőlegező kölcsön és 12,6 millió forint lakáshitel.

A másik kategóriába az Erste Bank, a K&H Bank és a Budapest Bank tarozik. A Kereskedelmi és Hitelbank 10 %-ot, a Budapest Bank 5 %-ot kért, az Erste Bank a saját hitelfedezeti számításai alapján egy köztes megoldást ajánlott.

Miután a bank ajánlatát végighallgattuk és a jövedelemvizsgálaton sem bukunk el, megkezdődhet a lakáskeresés. Arra fel kell készülni, hogy az új lakások eladói biztosítékként néhány százezer forintot mindenképpen kérnek az adásvételi szerződés aláírásakor, valamint a banki költségek is elvisznek párszázezer forintot.

Ha ragaszkodunk a 100 %-os finanszírozáshoz, akkor helyezzük az eladó által kért összeget ügyvédi letétbe azzal a feltétellel, hogy ha a bank átutalta a teljes vételárat, akkor a letétbe helyezett összeg visszajár. A lakáslízing igénybevételekor az a különbség, hogy az építtető és a lízingcég megállapodást köt egymással és készültségi foknak megfelelően történik a finanszírozás, a mi esetünkben, főleg, ha az építkezést másik bank finanszírozza, csak az épület elkészülte után folyósít a bank.