Megjöttek a levelek: ennyire örülnek a devizahitelesek

Egyre több ügyfél kapja meg banjától (vagy a követeléskezelőtől, egyéb pénzügyi szolgáltatótól) a devizahiteles elszámoló levelét. Ugyan a kézhezvétel határidejéig még több mint egy hónap van hátra, a Pénzcentrum az eddigi tapasztalatokról kérdezte olvasóit. Mi is meglepődtünk, de sok elégedett devizahiteles írt nekünk.

Sokan örülnek az elszámolásnak

Több olyan devizahiteles is írt nekünk, aki elégedett azzal, amit a levélben talált - igaz, többen vetik fel, hogy ezután kerülik a bankokat, vagy magukat hibáztatják a hitel felvétele miatt.

- írta egy autóhiteles olvasónk. Más típusú kölcsönnél - például jelzáloghitelnél - nagyobb a szórás, tehát akár jóval kisebb vagy nagyobb visszatérítés is elképzelhető.

Volt olyan olvasónk is, akinek a közelmúltban járt le a futamideje és már át is utalták a számlájára 400 ezer forintot. Ennek ellenére nem feltétlenül elégedett a bankjával, igaz örül, hogy egyáltalán kapott valamit:

- állt a levélben.

Egy másik olvasónk arról számolt be, hogy a hátralévő másfél évre a törlesztőrészlete az eddigi 45 ezer forint helyett csak 15 ezer forint, emiatt nagyon elégedett az elszámolással. Más információt nem adott meg, ezért nehéz megállapítani, hogy mennyire járhatott jól, igaz, a még élő szerződéses adósok többségének a jövőben fizetendő törlesztőrészlet sokkal lényegesebb lehet, mint a visszajáró összeg.

Van olyan olvasónk, aki 450 ezer forintos felvett kölcsön után 160 ezer forintot kapott vissza.

Lényeges viszont, hogy az átlagos felvett hitelösszeg ennek szokszorosára, mintegy 5,6 millió forintra rúgott az MNB számításai szerint.

Volt, aki részletes leírást küldött

 - írta levelében egy devizahiteles olvasónk. Az ő példája azért érdekes, mert több szempontból is a "korai" devizahitelesekhez tartozik, ugyanis 2004-ben vette fel a kölcsönét svájci frank alapon. Az ilyen hiteleknél az árfolyamrés miatti tisztességtelenség sokkal tovább állt fenn, ezért ezen a jogcímen magasabb lehet a visszatérítés mértéke.

Ennél a kölcsönnél kétszer emelt kamatot egyoldalúan a bank, ami mind a két alkalommal fél százalékot tett ki, vagyis az átlagnál jóval kisebb kamatemelés történt. Emiatt ezen a jogcímen az átlagosnál alacsonyabb visszatérítésre számíthat az adós.

Azért döntöttek a végtörlesztés mellet, mert a kezdeti 30 ezer forintos törlesztőrészletük közel duplájára nőtt, ami már gondokat okozott a három gyermekes család költségvetésében. Ahhoz, hogy megszabaduljanak a kölcsöntől el kellett adniuk a lakásukat és albérletbe költöztek.

- írta az elszámolási levélről olvasónk.

Sok elszámolás még meg sem érkezett

Az MNB szerdai közleménye szerint összesen 1,7 millió devizahiteles elszámolási értesítőt kell postára adni. Márciusban 237 ezer, áprilisban pedig mintegy 1 millió 465 ezer szerződésnél történik meg az elszámolás, vagyis az ügyfelek és adósok többsége csak ezután kapja meg a levelét.

Lényeges, hogy a jegybank folyamatosan ellenőrzi és segíti a bankok elszámolási folyamatait, a felügyeleti szerv szerint a vizsgálatok 2016 elején zárulhatnak le.

Miért ennyit kaptak az ügyfelek?

A visszajáró összeget a hitel öt alapjellemzője határozza meg, ezek miatt az elszámolás mértéke hatalmas különbségeket mutathat:

• A hitel felvételének időpontja

• A hitel futamideje

• A felvett összeg

• Az árfolyamrés mértéke

• Az egyoldalú kamatemelés mértéke és időpontja (amennyiben volt ilyen)

Emellett további tényezők is vannak, ami miatt a kifizetésre kerülő (élő szerződés esetén csökkenő tartozás) összeg megváltozik.

• Ilyen például az, akinél az egyoldalú kamatemelés mértéke kisebb volt egy százaléknál (mint a példánkban szereplő olvasónknál).

• Akik a válság után vették fel a hitelt.

• Akiknél az árfolyamrés mértéke kicsi volt (ez bankfüggő).

• Akik kedvezmény(ek)et kaptak a bankjuktól.

Kifejezetten csökkenthetik a visszajáró összeget ezek a tényezők:

• A késedelmes ügyfeleknél az elszámolást először a hátralékból és kamataiból vonják le és csak ezután csökkenti a tőketartozást.

• Az árfolyamgátas ügyfeleknél először a gyűjtőszámla-tartozás csökken, majd a banktól kapott kedvezményeket vonják le és csak ezek után csökken a tőketartozás.

• A kedvezményes végtörlesztőknek március végéig igényelni kell az elszámolást és ezután sem biztos, hogy kapnak vissza pénzt, sőt a 10 ezer forintos eljárási díjat is bukhatják. Erről részletesen korábbi cikkünkben olvashatsz.