Érik a hitelkatasztrófa? Soha ennyien nem adósodtak el, mint most

Túlzás nélkül elképesztő dolgokról árulkodik az MNB új adatsora a 2018. júliusi hitelezésről. Tegnap megírtuk, hogy a babaváró több mint 90 milliárdos összegben kelt el, és ez cseppet sem vetette vissza a személyi hitelek iránti keresletet, sőt, az még nőtt is az előző hónaphoz képest. Személyi hitelből egy hónap kivételével soha nem vettek fel annyit az ügyfelek, mint 2018. júliusában, úgy, hogy ekkor indult a babaváró hitel, amelytől némi kiszorító hatást vártak a bankok. Hát, ez nem történt meg.

A személyi hitelek kamata a padlón vannak. Válaszd ki a legolcsóbbat a Pénzcentrum kalkulátorában!

De mi a helyzet a lakáshitelekkel? Amennyiben a berobbanó babaváró hitel nem szorította ki a személyi hitelt, akkor csakis az történhetett, hogy a magyarok lakáshitelekből vettek fel kevesebbet - gondolhatnánk. Nos, ez egyáltalán nem igaz. Habár az előző hónaphoz képest némileg valóban visszaesett a kereslet a lakáshitelek iránt, és éves szinten is van egy minimális csökkenés, jelentős bezuhanásról nem beszélhetünk.

A 2019. júliusi 76,5 milliárd forint majdnem pont annyi, mint az éves átlag: havonta ugyanis átlagosan 75,5 milliárd forintnyi lakáshitelt vettek fel a magyarok havi bontásban. Amellett tehát, hogy a babaváró valósággal berobbant, és messze felülmúlt minden egyéb hitelt, a két leggyakrabban keresett hitelből sem a személyi hitel, sem a lakáshitel iránti kereslet nem csökkent. Azaz minden bizonnyal rengeteg új ügyfél igényelte a babavárót, akik egyébként nem vettek volna fel más hitelt. Tehát a magyarok eladósodottsági rátája 2019. júliusában bizony megugrott.

Fix lakáshitelekért keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát!

A lakáshitelek iránti keresletben egyébként jelentős változás nincs, ami a kamatperiódust illeti. A fix hitelek relatív súlya némileg csökkent, az egy éve beállt trendforduló egyelőre kitart - és semmi jele nincs, hogy meg fog változni. Szinte eltűnt a változó kamatozás, a magyarok kedvenc hitele, az 5 és 10 év közötti fixálás dominanciája enyhén visszaesett, bár ebből messzemenő következtetést nem lehet levonni.

Ami a kamatokat illeti, jelentős eltérésekről nem beszélhetünk. Tegnap bemutattuk, hogy a személyi hitelek átlagos kamata némileg nőtt előző hónaphoz képest, a lakáshiteleknél nincs ilyen szignifikáns eltérés. Az egy évvel ezelőtti 4,33 százalékos átlagos lakáshitel-kamathoz képest a mostani 4,64 százalék picit nagyobb, április óta azonban szinte befagytak a lakáshitelek kamatai.

Ami érdekes, az az, hogy az egy év alatti kamatfixálás - tehát a változó kamatozású lakáshitel - az év során egyre drágult - bár jelentős kilengések azért voltak. Az 1 és 5 év közötti kamatperiódusú hitelek kb. fél százalékkal kerülnek többe, mint egy évvel ezelőtt, a kedvenc lakáshitel, az 5 éves fixálású viszont olcsóbb lett. Ez most átlagosan 4,66 százalékos kamattal érhető el. A 10 éven felüli kamatfixálás pont annyiba kerül, mint egy évvel ezelőtt.

Fontos kiemelni, hogy ezek átlagos kamatok, ennél némileg olcsóbban is lehet konkrét ajánlatot találni - bár az eltérés itt bankonként nem akkora, mint a személyi hiteleknél, a nagyobb összeg miatt a különbség jelentős lehet. Ráadásul az MNB átlagos kamatokat közöl, a THM-ek ennél némileg magasabbak, tehát még így is kijelenthető, hogy a magyarok a lakáshitelek terén sem teljesen tudatosak. Pedig kis kutatással könnyen lehet nagyon olcsó lakáshitelt találni, mi erre ajánljuk kalkulátorunkat.