Óriási bajban vannak ezek a nyugdíjasok: sokan csak az utolsó pillanatban eszmélnek, lépni kell

Az egészség, valamint az anyagi jólét idős korban még markánsabban hozzájárulhat a boldogság érzetéhez, mint fiatalabb korban. Az egészség lehetővé teszi, hogy nyugdíjasan is önállóan élj, aktív maradj a közösségedben, a családoddal és barátaiddal töltsd az idődet, valamint kevesebb pénzt költs orvosi ellátásra. Ráadásul, ha az egészséged rossz, kevesebb lehetőséged adódik utazásra és kikapcsolódásra – pedig ezek hozzák a legnagyobb boldogságot a nyugdíjasok számára.

Az Employee Benefit Research Institute (EBRI) friss kutatása szerint az egészség és vagyon egyaránt befolyásolja a nyugdíjasok elégedettségét. Az azonos vagyoni csoportba tartozó egészségesebb nyugdíjasok boldogabbak voltak, mint társaik, hasonlóképpen, a nagyobb vagyonnal rendelkező nyugdíjasok is boldogabbak voltak azonos egészségi állapotú társaiknál. Egyszóval,

mind egészségre, mind vagyonra szükség van a boldog nyugdíjas élethez, és e két tényező szorosan összefügg egymással.

Ugyanakkor a vagyon definíciója eltérő lehet: valakinek elég, ha beételeik elérik a nyugdíj előtti jövedelmének 70–80%-át, míg másoknak az is fontos, hogy örökséget hagyjanak hátra - derül ki a kutatásból.

A kiváló vagy nagyon jó egészségről beszámoló válaszadók 70%-a „nagyon elégedett” volt a nyugdíjas éveivel, szemben a közepes vagy rossz egészségi állapotról beszámoló 28%-kal. Stephanie W. McCullough pénzügyi tervező a felmérés kapcsán az Investopedianak úgy nyilatkozott, az egészség prioritás kell, hogy legyen a nyugdíjra való felkészülés során:

Ez nem olyasmi, amivel később, amikor van időd, foglalkozhatsz. Az apró, rendszeresen tett lépések hoznak valódi változást.

Az egészség fenntartása azonban költséges lehet, a jó minőségű ételek és a kornak megfelelő mértékű testmozgáshoz való hozzáférés nem olcsó, különösen alacsony jövedelmű nyugdíjasok számára.

Érdemes időben elkezdeni takarékoskodni

Azok, akik nem bíznak 100%-osan az államiellátórendszerben és szeretnék biztosítani anyagi stabilitásukat időskorukra, három fő megtakarítási formából választhatnak. A magyar állam jelenleg három nyugdíj-előtakarékossági lehetőséget támogat: a nyugdíjbiztosítást, az önkéntes nyugdíjpénztárt és a nyugdíj-előtakarékossági számlát (NYESZ).

Bár ezek a konstrukciók különbözőek, egymással kombinálhatók, ezért érdemes alaposan átgondolni, hogy az adóvisszatérítés maximalizálását szem előtt tartva melyik a legmegfelelőbb választás.

Mindhárom lehetőség közös előnye, hogy a befizetések után a megtakarítók 20%-os személyi jövedelemadó-jóváírásra jogosultak (amennyiben SZJA-t fizetnek). Ez évente akár 100 000–150 000 forintnyi adóvisszatérítést jelenthet 500 000–750 000 forint befizetése esetén.Egy átlagos ügyfél számára az adókedvezmény a futamidő alatt akár több millió forintnyi pénzügyi előnyt is eredményezhet.